Ограничение платежных карт

1. Стоит ознакомиться с правилами аккаунта и карты
2. Как ограничить карту?
3. Посещение отделения банка не всегда будет эффективным
4. Использование горячей линии банка - лучший способ
5. Какое бронирование карты?
6. Кто может заблокировать карту?
7. В дополнение к резервированию карты в банке - также сообщать в полицию
8. Дополнительные требования
9. Сфера ответственности держателя карты
10. Уставная ответственность банка за несанкционированные операции с дебетовой картой
11. Важные исключения
12. Между теорией и практикой
13. Клиент против банка
14. Отказ от ответственности - практические советы

Кража или потеря платежной карты обычно означают серьезные проблемы. В лучшем случае мы на некоторое время потеряем доступ к счету (банки не всегда будут давать нам новую карту «на месте»), в худшем - мы потеряем все сбережения. Лучший способ обезопасить себя от негативных последствий утери карты - это сделать предварительный заказ. Итак, давайте проверим, как мы должны действовать после потери пластика и почему время играет ключевую роль.

Динамичное развитие рынка платежных карт несет в себе различные угрозы. Почти каждый год в прессе описываются новые, все более и более изощренные методы, используемые ворами для вымогательства деталей карт и совершения мошеннических операций с ними (эти методы более подробно описаны в эта статья ).

Многие из этих методов используют нашу наивность, безрассудство и недостаток знаний об основных правилах безопасности существующих пользователей платежных карт. Иногда мы сами облегчаем работу воров и совершаем грубую небрежность, например, предоставляем свой PIN-код посторонним лицам или сохраняем его на платежной карте. Также бывает, что карта потеряна или попадет в чужие руки в результате ограбления или кражи всего кошелька.

Стоит ознакомиться с правилами аккаунта и карты

Тем не менее, независимо от того, были ли мы жертвами грабежа, фишинга или если мы неразумно предоставили PIN-код для кода CVV2 / CVC2 третьим лицам, мы должны помнить, что в этом случае у нас есть строго определенные процедуры. Они описаны в правилах нашего счета и / или карты и представляют собой набор руководящих принципов, которые мы должны соблюдать, если мы хотим, чтобы банк взял на себя ответственность за несанкционированные платежные операции и вернул нам украденные деньги . Основное требование, фигурирующее в нормативных документах каждого банка, заключается в том, чтобы как можно скорее сообщить о факте утери, кражи, присвоения или уничтожения карты, а затем о резервировании «пластика».

Важно! Фраза «немедленно», появляющаяся в законодательных положениях, является искаженным термином в соответствии с гражданским законодательством и может интерпретироваться банком по-разному (как «немедленно», «без ненужной задержки» или после «прекращения действия, препятствующего завершению действия»). С учетом этого, в случае кражи или несанкционированного использования карты, пожалуйста, сообщите об этом банковском инциденте, как только мы сможем - в противном случае банк может расценивать наши опоздания как нарушение правил.

Помните! Карта должна быть зарезервирована сразу после ее утери - невыполнение этого обязательства является нарушением банковских норм и имеет серьезные финансовые последствия.

Как ограничить карту?

Владелец карты или пользователь карты обязан сделать заказ, позвонив по номеру круглосуточной горячей линии или связавшись с банком по другим каналам доступа (например, мобильное приложение, система транзакций).

Посещение отделения банка не всегда будет эффективным

Мы также можем зарезервировать карту в отделении банка, но для этого нам необходимо предоставить удостоверение личности (это может быть затруднительно, если карта и удостоверение личности находились в одном и том же украденном кошельке). В этой ситуации необходим более ранний визит в полицию и получение документа, временно заменяющего удостоверение личности или паспорт. К сожалению, сообщение о краже в правоохранительные органы может занять много времени - достаточно, чтобы заставить воров тщательно очистить свой счет.

Однако здесь следует добавить, что в отделениях некоторых банков клиент, у которого нет удостоверения личности, может, тем не менее, зарезервировать карту, попросив сотрудника предоставить должность для обслуживания электронного банкинга или позвонить на горячую линию. Стоит проверить, предлагает ли наш банк такую ​​возможность, потому что это не распространенная процедура.

Использование горячей линии банка - лучший способ

В случае потери всех документов самым быстрым решением будет связаться с банком по горячей линии. Необходимо подготовиться к тому, что во время разговора сотрудник банка запросит у нас данные, которые подтвердят нашу личность, а затем навсегда заблокирует карту, указав дату, время и минуту ее бронирования . Некоторые банки, по требованию пользователя карты, также выдают письменное подтверждение этой операции (мБанк).

Бронирование утерянной или украденной карты бесплатно . Интересным исключением является BOŚ Bank, который взимает плату в размере 50 злотых за бронирование карты в ситуации, когда клиент не соблюдает положения правил (в других случаях услуга бесплатна).

Помните!

• Чтобы немедленно заблокировать карту, вам нужно знать номер телефона доверия вашего банка. Если вы не можете запомнить его, сохраните его в памяти телефона или в календаре. Сделай это сейчас.
• Если вы не знаете номер телефона своего банка, вы можете воспользоваться специальной телефонной линией Интегрированной платежной системы. Номер: 828 828 828 доступен 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, из любой точки мира (телефон доверия - это совместная работа десятка или около того банков, работающих в нашей стране, и уже помогла тысячам поляков).

Какое бронирование карты?

Бронирование состоит в том, чтобы навсегда заблокировать возможность совершения транзакций с использованием карты и является безотзывным действием . Это означает, что вы не можете отозвать свое бронирование или разблокировать карту с ограниченным доступом.

Кроме того, даже если мы восстановим карту после бронирования, ее дальнейшее использование строго запрещено. В этой ситуации большинство банков требуют постоянного уничтожения карты и предотвращения ее повторного использования (например, путем разрезания магнитной полосы и / или чипа). Однако некоторые банки требуют возврата зарезервированной карты - такую ​​запись можно найти, например, в нормативах Алиор Банка. Неактивную карту можно отправить по почте или вернуть в филиал.

Кто может заблокировать карту?

В большинстве банков бронирование карты может быть осуществлено только владельцем или пользователем. Однако некоторые банки допускают исключения. Например, Getin Bank позволяет телефону заблокировать или заблокировать карту другим лицом, при условии, что они предоставляют всю информацию о держателе / ​​пользователе, необходимую для блокировки или блокировки карты, такую ​​как: имя и фамилия, дата рождения и фамилия матери. PKO BP также позволяет владельцу карты сообщать о потере карты от имени ее владельца. Кроме того, всегда третья сторона, резервирующая карту от имени ее владельца, проходит тщательный процесс проверки.

Интересно, что во всех банках карта также может быть заблокирована ее случайным искателем - для этого он должен предоставить свое имя и фамилию, данные на карте, а иногда и другие данные, подтверждающие его личность.

Помните! Карта также может быть предоставлена ​​третьей стороной - вашим другом или случайным искателем карты. Однако, чтобы не допустить злоупотребления, банк проверит этого человека и проверит, действительно ли он действует от вашего имени или вы действительно нашли карточку.

В дополнение к резервированию карты в банке - также сообщать в полицию

Стоит знать, что некоторые банки вводят в правила дополнительные формальности, которые должен выполнить несчастный клиент. Например, в ПКО ВР:

В случае кражи, незаконного присвоения, несанкционированного использования или доступа к карте, владелец должен представить уведомление о преступлении в правоохранительные органы.

Клиенты Bank Millennium и Raiffeisen Bank также обязаны сообщать в полицию о краже карт. Однако BGŻ BNP Paribas предъявляет еще более подробные требования - если есть подозрение, что в результате преступления была совершена несанкционированная транзакция, владелец карты должен сообщить об этом в полицию или прокуратуру, получить справку, выданную одним из этих учреждений, и дать точное описание обстоятельств, сопровождавших потеря карты (с указанием даты, места и хода мероприятия).

Помните! Проверьте правила своего банка о том, что вам не нужно сообщать об этом факте в полицию в случае кражи или незаконного присвоения данных вашей карты.

Дополнительные требования

Во многих банках мы должны немедленно сообщать не только о потере и краже карты, но и о любых подозрительных или несанкционированных транзакциях. Некоторые банки даже требуют, чтобы мы систематически отслеживали остатки на счетах и ​​сообщали о любых замеченных нарушениях (такую ​​запись можно найти, например, в нормативах Bank Zachodni WBK, Raiffeisen Polbank или Inteligo).

Сфера ответственности держателя карты

В каждом регламенте мы также находим информацию о сфере ответственности пользователя и финансовом учреждении. Стоит внимательно их изучить, поскольку в этих записях указывается, в каких ситуациях банк не вернет нам украденные деньги, а в каких - по закону обязан это сделать.

Правила безопасности, применимые к пользователю карты, вытекают непосредственно из акта об электронных платежных инструментах и ​​идентичны в каждом банке. Владелец карты при получении должен принять необходимые меры, чтобы не нарушать индивидуальную безопасность карты.

Его долг:

• хранение карты, данных карты и PIN-кода с должной осмотрительностью,
• не хранить карту вместе с пин-кодом,
• не передавать карту и PIN-код другим людям,
• немедленно уведомить банк о потере или краже карты.

Нарушение этих правил освобождает банк от ответственности за все несанкционированные транзакции, совершенные с картой (как выполненные до ее резервирования, так и те, которые произошли после уведомления) . Другими словами, если банк докажет нам «грубую небрежность» и игнорирует рекомендации по безопасности - мы не вернем ни копейки украденных денег.

Здесь стоит добавить, что в соответствии с Законом о платежных услугах «поставщик (банк), показывающий зарегистрированное использование платежного инструмента, не является достаточным для доказательства того, что платежная операция была санкционирована пользователем (клиентом). Поставщик обязан доказать иные обстоятельства ». Говоря меньше по закону - в случае подозрительных операций банк должен доказать, что это была наша вина. Очевидно, что банки разработали процедуры для такого обстоятельства, позволяющие им проверять правдивость клиента.

Помните! Если банк докажет вам, что несанкционированные транзакции произошли из-за вашей невнимательности, вы не можете рассчитывать на возврат украденных денег.

Уставная ответственность банка за несанкционированные операции с дебетовой картой

Согласно ст. 46 Закона об электронных платежных инструментах », если происходит неавторизованная платежная операция, банк обязан немедленно вернуть клиенту сумму транзакции, а если он использует платежный счет, восстановить состояние дебетового платежного счета до состояния, которое существовало бы, если бы не было транзакций неавторизованных платежей ». В то же время в законе указывается, что:

• Пока карта не зарезервирована, банк несет ответственность за все транзакции, превышающие сумму, эквивалентную 150 евро для дебетовых карт (за исключением тех, которые произошли по нашей вине). На практике это означает, что если сумма средств, украденных до карты, составляет менее 150 евро (около 600 злотых) - мы не можем рассчитывать на возврат средств, но если вор украл большую сумму до того, как карта была заблокирована, банк вернет только «Более 150 евро. Здесь стоит добавить, что правила также защищают владельцев популярной «близости». По рекомендации Совета платежной системы при НБП, в случае несанкционированных транзакций, проводимых с помощью бесконтактной карты, банк берет на себя ответственность за них - но только на суммы, превышающие 50 евро.
• Однако с момента бронирования карты банк несет полную ответственность за все несанкционированные транзакции, повлекшие за собой кражу наших денег (если только это не произошло в результате нашей халатности).

Важные исключения

Стоит отметить, что банки также должны соблюдать правила, регулирующие безопасность платежных операций. Это означает, что в некоторых случаях они несут полную ответственность за все финансовые операции, выполняемые ворами - как те, которые были совершены до и после того, как карта была оставлена ​​(но опять же - за исключением транзакций, которые произошли в результате нашей халатности). Полное исключение ответственности держателя карты происходит в следующих ситуациях:

• если банк не предоставил адекватных средств для сообщения о краже в любое время (например, не активировал круглосуточную телефонную линию поддержки, не сообщил на своем веб-сайте о способах удержания карты),
• не позволяли клиентам отключать функцию бесконтактных карт или использовать карты без этой функции.

Между теорией и практикой

Хотя Закон об электронных платежных инструментах определяет сферу ответственности как клиента, так и банка за несанкционированные транзакции с дебетовой картой, некоторые формулировки в ней настолько расплывчаты, что их можно толковать довольно широко. Закон не определяет, как определить «грубую небрежность» при использовании карты и что такое «поддержание должной осмотрительности» при хранении платежного инструмента (статья 42 Закона).

Следует признать, что в Законе также говорится, что пользователь карты «обязан использовать платежный инструмент в соответствии с рамочным соглашением», то есть он ссылается на внутренние положения финансовых учреждений, в которых должны быть указаны конкретные положения, но обычно клиент банка может также найти общие заявления в них. , В результате банки также классифицируют как ситуации "грубой небрежности", в которых данные карт были переданы преступникам путем мошеннических или хакерских атак.

Клиент против банка

Хорошая иллюстрация этого тезиса может быть описана порталом факультативный бизнес.пл История клиента mBank, который в 2013 году потерял свои сбережения в результате изощренного мошенничества. Воры сначала обманули его пароль и логин к учетной записи, а затем - используя поддельный банк - они запросили номер ячейки и отправили сообщение, притворяющееся официальным сообщением (на самом деле это был еще один вирус, который разрешил передачу текстовых сообщений). Благодаря комбинации этих двух хитроумных методов преступники получили набор данных, позволяющий удалить более 100 000 учетных записей. злотых.

Невезучий покупатель, основанный на искусстве. 46. ​​Закона об электронных платежных инструментах пришел к выводу, что на его счету произошла «несанкционированная транзакция», и попросил банк вернуть деньги. Однако он обнаружил, что его системы безопасности не были нарушены и что клиент проявил грубую небрежность. Во-первых, он нарушил правила и предоставил мошенникам конфиденциальную информацию, а во-вторых, он облегчил им установку вируса.

Все закончилось в суде, который согласился ... безрассудный клиент. Он решил, что он не сделал пароль для посторонних сознательно и имеет право не знать об угрозе, потому что антивирусная программа, установленная на его компьютере, не обнаруживает вредоносное программное обеспечение. Тот факт, что он проявил наивность, предоставив ворам свой номер телефона, трудно классифицировать как «отсутствие должной осмотрительности». Суд также подчеркнул, что процедуры безопасности, применяемые в mBank, провалились. «На момент события в системе не было предупреждений о выполнении операций, превышающих определенную сумму за короткий период времени», - говорится в обосновании решения. Судья решил, что банк должен прекратить перевод, который значительно превысил установленный клиентом лимит, и запросить разрешение на необычную транзакцию.

Стоит знать, что даже если мы являемся жертвой мошенничества, банк может обвинить нас в «грубой халатности». Поэтому давайте дышать холодно и применять на практике основные правила безопасности (даже если банк не требует их в своих нормативных актах). Эти правила подробно описаны в наших предыдущих статьях Правила безопасного создания и использования пароля банковского счета и Как безопасно использовать платежную карту?

Отказ от ответственности - практические советы

1. Помните, что хранение карты не только в ваших интересах, но и является юридическим обязательством . Забронируйте карту немедленно, если она была украдена, утеряна, скопирована, использована посторонним лицом, разглашает данные карты или ПИН-код постороннему лицу или подозревает в такой ситуации.
2. Введите номер экстренной службы в памяти телефона, где вы можете сразу же ограничить свою платежную карту .
3. Как можно скорее после обнаружения кражи свяжитесь с банком и сохраните карту или - если у вас есть возможность - сделайте это самостоятельно, используя мобильное приложение или сервис транзакций.
4. Ознакомьтесь с процедурами, связанными с безопасностью платежных карт в вашем банке, и строго соблюдайте все правила.
5. Если вы приобрели карточную страховку - также обратитесь к страховщику (полезную информацию о карточной страховке можно найти в нашей следующей статье).

Проверьте, как вы можете заблокировать карту в своем банке

Ниже представлен список возможностей для востребования платежной карты в популярных банках, действующих в Польше.

Наименование банка

Как ограничить карту?

телефон доверия

MBANK

По телефону, в транзакционной службе, через мобильное приложение, в отделении банка.

Горячая линия:

Телефон 801 300 800.

Телефон +48 42 6 300 800

ИНГ Банк Слёнски

По телефону, в отделении банка, через систему ING BankOnLine,

Горячая линия:

Телефон + 48 32 357 00 12 - со стационарных и мобильных телефонов.

ПКО БП

По телефону, в отделении банка, в приложении iPKO.

Горячая линия:

Телефон 800 302 302

Телефон +48 81 535 60 60 - для людей, находящихся за границей.

Банк Миллениум

По телефону (через систему бронирования карт или TeleMillennium), в отделении банка.

Горячая линия:

Телефон +48 22 598 41 14 - для владельцев всех карт.

Через TeleMillennium (индивидуальные клиенты):

Телефон 801 331 331 - со стационарных и мобильных телефонов.
Телефон +48 22 598 40 40 - с мобильных телефонов и из-за рубежа.

Банковские услуги T-Mobile

По телефону - в банке или в офисе обслуживания абонентов T-Mobile, в любом магазине T-Mobile, через виртуальный филиал (8:00 - 22:00), в мобильном или интернет-банке.

Горячая линия:

Телефон 19 506 или (12) 370 71 00 - со стационарных и мобильных телефонов;

Телефон 12 19 506 - из сети Play;

Телефон +48 12 19 506 или +48 12 370 71 00 - из-за границы.

Офис обслуживания абонентов T-Mobile:

Телефон 602 900 000.

БЖ ВБК

По телефону, в любом отделении банка.

Горячая линия:

Телефон 1 9999 - со стационарного телефона;

Телефон 781 119 999 - с мобильного телефона

Телефон +48 61 81 19999 - для звонков из-за рубежа.

Алиор Банк

По телефону (через горячую линию или контакт-центр), в любом отделении банка, в режиме онлайн-банкинга.

Контактный центр:

Телефон 19 502 (вариант 3) - с мобильных и стационарных телефонов;

Телефон 12 19 502 - из сети Play;

Горячая линия:

Телефон 12 370 70 00 - для мобильных и стационарных телефонов.

Телефон +48 12 19 502; Телефон +48 12 370 70 00 - для звонков из-за рубежа.

Гетин Банк

По телефону, через интернет-банк, в отделении банка Гетин.

Телефон 197 97

Райффайзен Полбанк

По телефону - по телефону горячей линии.

Горячая линия:

Телефон 801 180 801.

Телефон 22 549 99 99 - для стационарных телефонов;

Телефон + 48 519 299 999 - для звонков из-за рубежа

Тойота Банк

По телефону, через электронную банковскую систему, по электронной почте (карту можно оформить, отправив электронное письмо на адрес [email protected] - требуется отсканированная инструкция с собственноручной подписью).

Горячая линия:

Телефон 0801 900 700;

Телефон +48 22 488 5550.

BOŚ Банк

По телефону, в отделении банка.

Горячая линия:

Телефон 801 355 455 или 22 543 34 34 - для стационарных и мобильных телефонов.

Оранж Финанс

По телефону, через мобильное приложение или сервис транзакций.

Горячая линия:

Телефон +48 42 19 300.

Евробанк

По телефону (через телефон доверия или Систему ограничения карт), в отделении банка, через мобильное приложение Евробанка или услугу онлайн-банкинга.

Горячая линия:

Телефон 19 000

Телефон +48 71 795 54 49.

BGŻ BNP Paribas

По телефону, в отделении банка. В случае утери карты за рубежом ее следует заблокировать в любом отделении банка, отмеченном логотипом MasterCard (применяется к картам с логотипом MasterCard).

Горячая линия:

Телефон 801 321 123.

Телефон 48 22 134 00 00 - для звонков из-за рубежа.

Deutsche Bank

По телефону (по горячей линии или Teleserwis), в отделении банка.

Горячая линия:

Телефон 801 18 18 18

Телесервис:

Телефон +48 12 625 80 44.

Идея Банк

По телефону, через интернет-банк (вкладка карты), в отделении банка.

Горячая линия:

Телефон 22 101 10 10.

Телефон 801 999 111.

Банк Пекао

По телефону, в отделении банка, в PeoPay.

Горячая линия:

Телефон 801 365 365

Телефон +48 (22) 59 12 232

Креди Агриколь

По телефону (по телефону доверия или BZ WBK Card Center), в отделении банка.

Карточный центр BZ WBK:

Телефон +48 61 856 52 78 - для всех карт.

Кредит Агриколь инфолин:

Телефон 19 019

Телефон +48 71 35 49 009 - с мобильных телефонов и из-за рубежа (после подключения выберите «3» на клавиатуре телефона - бронирование карты).

Нест Банк

По телефону, в отделении банка.

Горячая линия:

Телефон 801-800-188

Телефон 22 438-41-41 - для стационарных телефонов

Похожие

Комментарии